Valore del veicolo in caso di sinistro:
cosa bisogna sapere
Valore attuale, valore di sostituzione, danno totale, deprezzamento – i termini chiave della valutazione in Svizzera, spiegati da esperti indipendenti.
Come viene determinato il valore in Svizzera?
Gli esperti svizzeri valutano i veicoli secondo le direttive di valutazione (BWR) dell'associazione VFFS, consolidate dal 1966. Punto di partenza è un valore di base calcolato (categoria, prezzo di listino, età, chilometraggio), corretto con fattori individuali: stato, equipaggiamento, investimenti e situazione del mercato.
I termini chiave
Valore attuale (Zeitwert)
L'importo che il Suo veicolo otterrebbe sul mercato – base dei regolamenti casco.
Valore di sostituzione
L'importo necessario per acquisire un veicolo equivalente – più alto del valore attuale. Si applica nella responsabilità civile.
Valore residuo
Il valore del veicolo danneggiato. Indennizzo in caso di danno totale = valore attuale/di sostituzione meno valore residuo.
Deprezzamento
Perdita di valore alla rivendita dopo la riparazione – rilevante per veicoli recenti (valore attuale almeno ca. 50% del prezzo di listino).
Come viene calcolato il valore di base?
Il valore di base risulta dalla categoria del veicolo, dal prezzo di listino alla prima consegna, dalla durata d'esercizio (età in mesi) e dal chilometraggio – combinati nel numero mensile medio (MMZ). Si applicano poi i fattori di adeguamento: stato, equipaggiamento, investimenti, danni esistenti e situazione attuale del mercato. È questo che distingue una perizia da un valore puramente statistico.
Danno totale e deprezzamento
C'è un danno totale economico quando i costi di riparazione superano il valore attuale – vedi la nostra guida sul danno totale. Un deprezzamento mercantile può essere fatto valere per veicoli recenti dopo una riparazione a regola d'arte; un deprezzamento tecnico è escluso secondo le BWR 2020 se la riparazione segue le prescrizioni del costruttore.
La cifra dell'assicuratore Le sembra troppo bassa?
Cerchi prima il dialogo. Se resta una differenza di circa CHF 2'000–3'000 o più, una valutazione indipendente di solito conviene – dal 2025 è ammissibile come mezzo di prova in tribunale.
Come nascono le differenze più frequenti?
Le differenze derivano spesso da equipaggiamento, chilometraggio, stato di manutenzione, danni precedenti, situazione del mercato regionale o offerte di veicoli non realmente comparabili. Per questo una valutazione deve rendere trasparenti fonti e criteri.
Casco o responsabilità civile?
Nel sinistro casco l'indennizzo segue innanzitutto le condizioni contrattuali. Nel sinistro di responsabilità civile occorre invece determinare il danno patrimoniale concreto. Le basi di calcolo possono quindi differire.
Esempio: riparazione o cambio del veicolo?
Se il valore di sostituzione accertato ammonta a CHF 18'000.– e il valore residuo a CHF 4'000.–, il valore economico prima della riparazione è decisivo per confrontare i costi. Una stima troppo bassa del valore di sostituzione o troppo alta del valore residuo riduce direttamente l'indennizzo. L'esempio illustra il metodo; i valori reali dipendono sempre dal veicolo e dal caso.
Che cosa fare se il valore non è corretto?
- Richiedere per iscritto il calcolo e i veicoli comparativi utilizzati.
- Verificare equipaggiamento, chilometraggio, manutenzione e danni precedenti.
- Non vendere o riparare il veicolo prima di aver conservato le prove necessarie.
- Commissionare una valutazione indipendente quando la differenza è sostanziale o determina un danno totale.
Danno totale
Valore residuo, valore di sostituzione e riparazione.
Glossario
I termini della valutazione spiegati.
Perizia indipendente
Verificare una valutazione contestata.
Valore del veicolo – FAQ
Domande sul valore del Suo veicolo?
Valutazioni neutrali secondo le direttive svizzere riconosciute (BWR) – da esperti con formazione VFFS.