Valeur du véhicule en cas de sinistre :
ce qu'il faut savoir
Valeur vénale, valeur de remplacement, dommage total, moins-value – les termes clés de l'évaluation en Suisse, expliqués par des experts indépendants.
Comment la valeur est-elle déterminée en Suisse ?
Les experts suisses évaluent les véhicules selon les directives d'évaluation (BWR) de l'association VFFS, établies depuis 1966. Le point de départ est une valeur de base calculée (catégorie, prix catalogue, âge, kilométrage), ajustée par des facteurs individuels : état, équipement, investissements et situation du marché.
Les termes clés
Valeur vénale (Zeitwert)
Le montant que votre véhicule atteindrait sur le marché – base des règlements casco.
Valeur de remplacement
Le montant nécessaire pour acquérir un véhicule équivalent – plus élevée que la valeur vénale. S'applique en responsabilité civile.
Valeur résiduelle
La valeur du véhicule endommagé. Indemnisation en cas de dommage total = valeur vénale/de remplacement moins valeur résiduelle.
Moins-value
Perte de valeur à la revente après réparation – pertinente pour les véhicules récents (valeur vénale d'au moins env. 50% du prix catalogue).
Comment la valeur de base est-elle calculée ?
La valeur de base résulte de la catégorie du véhicule, du prix catalogue à la première livraison, de la durée d'exploitation (âge en mois) et du kilométrage – combinés dans le nombre mensuel moyen (MMZ). S'appliquent ensuite les facteurs d'ajustement : état, équipement, investissements, dommages existants et situation actuelle du marché. C'est ce qui distingue une expertise d'une valeur purement statistique.
Dommage total et moins-value
Il y a dommage total économique lorsque les coûts de réparation dépassent la valeur vénale – voir notre guide sur le dommage total. Une moins-value mercantile peut être revendiquée pour les véhicules récents après une réparation dans les règles de l'art ; une moins-value technique est exclue selon les BWR 2020 lorsque la réparation suit les prescriptions du constructeur.
Casco ou responsabilité civile : une différence décisive
En casco, le contrat et les conditions générales déterminent généralement une indemnisation fondée sur la valeur vénale. Si un tiers répond du dommage, la valeur de remplacement est en principe déterminante : elle correspond au coût réel d'acquisition d'un véhicule équivalent.
Exemple : réparer ou remplacer ?
Valeur vénale : CHF 18'000 · coûts de réparation : CHF 20'000 · valeur résiduelle : CHF 4'000.
Les coûts dépassent la valeur vénale : il s'agit arithmétiquement d'un dommage total économique. Le montant concret dépend ensuite du type de sinistre, des conditions d'assurance et de la valeur de remplacement retenue.
Que faire si la valeur paraît incorrecte ?
- Demander le calcul et les véhicules de comparaison utilisés.
- Vérifier équipement, état, entretien, kilométrage et investissements récents.
- Comparer les offres réellement disponibles sur le marché.
- En cas d'écart substantiel persistant, demander une évaluation indépendante.
Le chiffre de l'assureur vous semble trop bas ?
Cherchez d'abord le dialogue. S'il reste une différence d'environ CHF 2'000 à 3'000 ou plus, une évaluation indépendante vaut généralement la peine – depuis 2025, elle est recevable comme moyen de preuve devant les tribunaux.
Valeur du véhicule – FAQ
Des questions sur la valeur de votre véhicule ?
Évaluations neutres selon les directives suisses reconnues (BWR) – par des experts formés VFFS.