Dommage total :
et maintenant ?
Ce que signifie vraiment « dommage total », comment l'indemnisation est calculée et où il vaut la peine d'y regarder de plus près.
Dommage total économique ou technique
Il y a dommage total économique lorsque les coûts de réparation dépassent la valeur vénale – un constat purement arithmétique ; le véhicule peut rester parfaitement réparable. Le dommage total technique signifie que le véhicule ne peut plus être réparé de manière sûre.
Comment l'indemnisation est-elle calculée ?
Sinistre casco
Valeur vénale moins franchise moins valeur résiduelle – selon vos conditions d'assurance (CGA). Un « complément de valeur vénale » optionnel peut garantir une indemnisation plus élevée les premières années.
Sinistre responsabilité civile
Valeur de remplacement moins valeur résiduelle – la valeur de remplacement est plus élevée que la valeur vénale car elle couvre l'acquisition d'un véhicule équivalent.
Exemple casco
Valeur vénale CHF 18'000, valeur résiduelle CHF 4'000 : la base est CHF 14'000, avant franchise et selon les CGA.
Exemple responsabilité civile
Valeur de remplacement CHF 20'000, valeur résiduelle CHF 4'000 : la base est CHF 16'000.
Casco et responsabilité civile ne se calculent pas pareil
Ne comparez pas une offre casco fondée sur le contrat avec un règlement de responsabilité civile fondé sur le dommage effectivement subi. Demandez toujours quelles valeurs et quelles déductions ont été retenues.
Que faire maintenant – étape par étape
Idéalement dans les 24–48 heures, uniquement les faits.
Coûts de réparation, valeur vénale/de remplacement et valeur résiduelle doivent être déterminés correctement.
La valeur résiduelle réduit directement votre indemnisation – vérifiez sa plausibilité.
Réparer malgré le dommage total est permis – mais l'assurance ne paie que jusqu'à la valeur vénale.
Que devient l'épave ?
La valeur résiduelle du véhicule endommagé est déterminée – généralement via des offres d'acheteurs spécialisés. Vous pouvez vendre l'épave à cette valeur, ou garder le véhicule ; la valeur résiduelle est alors déduite de l'indemnisation. Comme elle réduit directement votre indemnité, sa plausibilité mérite un examen attentif.
Réparer malgré le dommage total – possible ?
Oui. « Dommage total économique » signifie seulement que la réparation coûte plus cher que la valeur vénale – pas que le véhicule est dangereux. Si vous voulez garder votre voiture, vous pouvez la faire réparer : l'assurance paie jusqu'à la valeur vénale (RC : valeur de remplacement moins valeur résiduelle), vous assumez la différence. Pour un véhicule bien entretenu que vous connaissez, cela peut valoir la peine.
Points à contrôler avant d'accepter
- Valeur vénale ou valeur de remplacement correctement choisie
- Équipement, entretien et état individuel pris en compte
- Valeur résiduelle fondée sur une offre réellement accessible
- Franchise et complément de valeur conformes aux CGA
- Frais annexes et durée de remplacement documentés
Des doutes sur les chiffres ?
Si environ CHF 2'000 à 3'000 ou plus séparent votre estimation de l'offre de l'assureur, une expertise indépendante vaut généralement la peine – recevable comme moyen de preuve depuis 2025. Pour une vérification rapide des coûts de réparation, le calcul numérique ClaimTec suffit souvent.
Dommage total – FAQ
Dommage total ? Nous vérifions votre situation.
Vérification indépendante des coûts de réparation, de la valeur du véhicule et de la valeur résiduelle.